Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 21 835 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 129 230,01 € | 129 230,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 391 606 € / mois | 369 229 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 746 800 € | 23 581 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 545 875 € | 22 380 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 21 835 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 262 220 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 327 925 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 21 835 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 749 033,88 € | 801 726,24 € | 21 085 966,12 € |
| Année 2 | 777 455,47 € | 773 304,65 € | 20 308 510,65 € |
| Année 3 | 806 955,49 € | 743 804,63 € | 19 501 555,16 € |
| Année 4 | 837 574,88 € | 713 185,24 € | 18 663 980,28 € |
| Année 5 | 869 356,08 € | 681 404,04 € | 17 794 624,20 € |
| Année 6 | 902 343,22 € | 648 416,90 € | 16 892 280,98 € |
| Année 7 | 936 582,02 € | 614 178,10 € | 15 955 698,96 € |
| Année 8 | 972 120,01 € | 578 640,11 € | 14 983 578,95 € |
| Année 9 | 1 009 006,44 € | 541 753,68 € | 13 974 572,51 € |
| Année 10 | 1 047 292,51 € | 503 467,61 € | 12 927 280,00 € |
| Année 11 | 1 087 031,30 € | 463 728,82 € | 11 840 248,70 € |
| Année 12 | 1 128 278,00 € | 422 482,12 € | 10 711 970,70 € |
| Année 13 | 1 171 089,75 € | 379 670,37 € | 9 540 880,95 € |
| Année 14 | 1 215 525,95 € | 335 234,17 € | 8 325 355,00 € |
| Année 15 | 1 261 648,29 € | 289 111,83 € | 7 063 706,71 € |
| Année 16 | 1 309 520,67 € | 241 239,45 € | 5 754 186,04 € |
| Année 17 | 1 359 209,56 € | 191 550,56 € | 4 394 976,48 € |
| Année 18 | 1 410 783,84 € | 139 976,28 € | 2 984 192,64 € |
| Année 19 | 1 464 315,10 € | 86 445,02 € | 1 519 877,54 € |
| Année 20 | 1 519 877,54 € | 30 882,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 21 835 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 369 229 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 262 020 € pour cette enveloppe de financement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.