Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 21 635 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 128 046,31 € | 128 046,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 388 019 € / mois | 365 847 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 730 800 € | 23 365 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 540 875 € | 22 175 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 21 635 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 259 820 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 324 925 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 21 635 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 742 172,98 € | 794 382,74 € | 20 892 827,02 € |
| Année 2 | 770 334,22 € | 766 221,50 € | 20 122 492,80 € |
| Année 3 | 799 564,01 € | 736 991,71 € | 19 322 928,79 € |
| Année 4 | 829 902,96 € | 706 652,76 € | 18 493 025,83 € |
| Année 5 | 861 393,08 € | 675 162,64 € | 17 631 632,75 € |
| Année 6 | 894 078,05 € | 642 477,67 € | 16 737 554,70 € |
| Année 7 | 928 003,24 € | 608 552,48 € | 15 809 551,46 € |
| Année 8 | 963 215,71 € | 573 340,01 € | 14 846 335,75 € |
| Année 9 | 999 764,27 € | 536 791,45 € | 13 846 571,48 € |
| Année 10 | 1 037 699,64 € | 498 856,08 € | 12 808 871,84 € |
| Année 11 | 1 077 074,45 € | 459 481,27 € | 11 731 797,39 € |
| Année 12 | 1 117 943,33 € | 418 612,39 € | 10 613 854,06 € |
| Année 13 | 1 160 362,96 € | 376 192,76 € | 9 453 491,10 € |
| Année 14 | 1 204 392,14 € | 332 163,58 € | 8 249 098,96 € |
| Année 15 | 1 250 092,00 € | 286 463,72 € | 6 999 006,96 € |
| Année 16 | 1 297 525,89 € | 239 029,83 € | 5 701 481,07 € |
| Année 17 | 1 346 759,64 € | 189 796,08 € | 4 354 721,43 € |
| Année 18 | 1 397 861,52 € | 138 694,20 € | 2 956 859,91 € |
| Année 19 | 1 450 902,45 € | 85 653,27 € | 1 505 957,46 € |
| Année 20 | 1 505 957,46 € | 30 599,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 21 635 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 730 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 540 875 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 259 620 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 365 847 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.