Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 21 712 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 128 502,04 € | 128 502,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 389 400 € / mois | 367 149 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 736 960 € | 23 448 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 542 800 € | 22 254 800 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 21 712 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 260 744 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 326 080 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 21 712 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 744 814,50 € | 797 209,98 € | 20 967 185,50 € |
| Année 2 | 773 075,98 € | 768 948,50 € | 20 194 109,52 € |
| Année 3 | 802 409,81 € | 739 614,67 € | 19 391 699,71 € |
| Année 4 | 832 856,71 € | 709 167,77 € | 18 558 843,00 € |
| Année 5 | 864 458,92 € | 677 565,56 € | 17 694 384,08 € |
| Année 6 | 897 260,21 € | 644 764,27 € | 16 797 123,87 € |
| Année 7 | 931 306,15 € | 610 718,33 € | 15 865 817,72 € |
| Année 8 | 966 643,95 € | 575 380,53 € | 14 899 173,77 € |
| Année 9 | 1 003 322,61 € | 538 701,87 € | 13 895 851,16 € |
| Année 10 | 1 041 393,00 € | 500 631,48 € | 12 854 458,16 € |
| Année 11 | 1 080 907,96 € | 461 116,52 € | 11 773 550,20 € |
| Année 12 | 1 121 922,29 € | 420 102,19 € | 10 651 627,91 € |
| Année 13 | 1 164 492,88 € | 377 531,60 € | 9 487 135,03 € |
| Année 14 | 1 208 678,77 € | 333 345,71 € | 8 278 456,26 € |
| Année 15 | 1 254 541,27 € | 287 483,21 € | 7 023 914,99 € |
| Année 16 | 1 302 143,99 € | 239 880,49 € | 5 721 771,00 € |
| Année 17 | 1 351 552,98 € | 190 471,50 € | 4 370 218,02 € |
| Année 18 | 1 402 836,75 € | 139 187,73 € | 2 967 381,27 € |
| Année 19 | 1 456 066,46 € | 85 958,02 € | 1 511 314,81 € |
| Année 20 | 1 511 314,81 € | 30 708,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 21 712 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 260 544 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 736 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 542 800 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.