Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 21 731 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 156 634,87 € | 156 634,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 474 651 € / mois | 447 528 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 738 480 € | 23 469 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 543 275 € | 22 274 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 21 731 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 260 972 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 326 365 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 21 731 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 1 111 273,81 € | 768 344,63 € | 20 619 726,19 € |
| Année 2 | 1 152 176,12 € | 727 442,32 € | 19 467 550,07 € |
| Année 3 | 1 194 583,92 € | 685 034,52 € | 18 272 966,15 € |
| Année 4 | 1 238 552,60 € | 641 065,84 € | 17 034 413,55 € |
| Année 5 | 1 284 139,63 € | 595 478,81 € | 15 750 273,92 € |
| Année 6 | 1 331 404,58 € | 548 213,86 € | 14 418 869,34 € |
| Année 7 | 1 380 409,20 € | 499 209,24 € | 13 038 460,14 € |
| Année 8 | 1 431 217,50 € | 448 400,94 € | 11 607 242,64 € |
| Année 9 | 1 483 895,89 € | 395 722,55 € | 10 123 346,75 € |
| Année 10 | 1 538 513,20 € | 341 105,24 € | 8 584 833,55 € |
| Année 11 | 1 595 140,79 € | 284 477,65 € | 6 989 692,76 € |
| Année 12 | 1 653 852,65 € | 225 765,79 € | 5 335 840,11 € |
| Année 13 | 1 714 725,51 € | 164 892,93 € | 3 621 114,60 € |
| Année 14 | 1 777 838,89 € | 101 779,55 € | 1 843 275,71 € |
| Année 15 | 1 843 275,71 € | 36 343,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 21 731 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 2 173 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 447 528 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 260 772 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.