Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 21 731 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 128 614,49 € | 128 614,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 389 741 € / mois | 367 470 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 738 480 € | 23 469 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 543 275 € | 22 274 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 21 731 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 260 972 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 326 365 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 21 731 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 745 466,26 € | 797 907,62 € | 20 985 533,74 € |
| Année 2 | 773 752,47 € | 769 621,41 € | 20 211 781,27 € |
| Année 3 | 803 111,99 € | 740 261,89 € | 19 408 669,28 € |
| Année 4 | 833 585,54 € | 709 788,34 € | 18 575 083,74 € |
| Année 5 | 865 215,38 € | 678 158,50 € | 17 709 868,36 € |
| Année 6 | 898 045,38 € | 645 328,50 € | 16 811 822,98 € |
| Année 7 | 932 121,13 € | 611 252,75 € | 15 879 701,85 € |
| Année 8 | 967 489,82 € | 575 884,06 € | 14 912 212,03 € |
| Année 9 | 1 004 200,59 € | 539 173,29 € | 13 908 011,44 € |
| Année 10 | 1 042 304,32 € | 501 069,56 € | 12 865 707,12 € |
| Année 11 | 1 081 853,83 € | 461 520,05 € | 11 783 853,29 € |
| Année 12 | 1 122 904,06 € | 420 469,82 € | 10 660 949,23 € |
| Année 13 | 1 165 511,91 € | 377 861,97 € | 9 495 437,32 € |
| Année 14 | 1 209 736,45 € | 333 637,43 € | 8 285 700,87 € |
| Année 15 | 1 255 639,09 € | 287 734,79 € | 7 030 061,78 € |
| Année 16 | 1 303 283,47 € | 240 090,41 € | 5 726 778,31 € |
| Année 17 | 1 352 735,70 € | 190 638,18 € | 4 374 042,61 € |
| Année 18 | 1 404 064,33 € | 139 309,55 € | 2 969 978,28 € |
| Année 19 | 1 457 340,63 € | 86 033,25 € | 1 512 637,65 € |
| Année 20 | 1 512 637,65 € | 30 735,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 21 731 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 260 772 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 367 470 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.