Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 21 781 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 128 910,41 € | 128 910,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 390 638 € / mois | 368 315 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 742 480 € | 23 523 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 544 525 € | 22 325 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 21 781 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 261 572 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 327 115 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 21 781 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 747 181,41 € | 799 743,51 € | 21 033 818,59 € |
| Année 2 | 775 532,70 € | 771 392,22 € | 20 258 285,89 € |
| Année 3 | 804 959,78 € | 741 965,14 € | 19 453 326,11 € |
| Année 4 | 835 503,44 € | 711 421,48 € | 18 617 822,67 € |
| Année 5 | 867 206,06 € | 679 718,86 € | 17 750 616,61 € |
| Année 6 | 900 111,62 € | 646 813,30 € | 16 850 504,99 € |
| Année 7 | 934 265,75 € | 612 659,17 € | 15 916 239,24 € |
| Année 8 | 969 715,82 € | 577 209,10 € | 14 946 523,42 € |
| Année 9 | 1 006 511,04 € | 540 413,88 € | 13 940 012,38 € |
| Année 10 | 1 044 702,42 € | 502 222,50 € | 12 895 309,96 € |
| Année 11 | 1 084 342,94 € | 462 581,98 € | 11 810 967,02 € |
| Année 12 | 1 125 487,62 € | 421 437,30 € | 10 685 479,40 € |
| Année 13 | 1 168 193,48 € | 378 731,44 € | 9 517 285,92 € |
| Année 14 | 1 212 519,81 € | 334 405,11 € | 8 304 766,11 € |
| Année 15 | 1 258 528,06 € | 288 396,86 € | 7 046 238,05 € |
| Année 16 | 1 306 282,03 € | 240 642,89 € | 5 739 956,02 € |
| Année 17 | 1 355 848,04 € | 191 076,88 € | 4 384 107,98 € |
| Année 18 | 1 407 294,80 € | 139 630,12 € | 2 976 813,18 € |
| Année 19 | 1 460 693,64 € | 86 231,28 € | 1 516 119,54 € |
| Année 20 | 1 516 119,54 € | 30 806,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 21 781 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 2 178 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 261 372 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.