Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 21 831 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 129 206,34 € | 129 206,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 391 534 € / mois | 369 161 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 746 480 € | 23 577 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 545 775 € | 22 376 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 21 831 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 262 172 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 327 865 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 21 831 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 748 896,70 € | 801 579,38 € | 21 082 103,30 € |
| Année 2 | 777 313,07 € | 773 163,01 € | 20 304 790,23 € |
| Année 3 | 806 807,70 € | 743 668,38 € | 19 497 982,53 € |
| Année 4 | 837 421,49 € | 713 054,59 € | 18 660 561,04 € |
| Année 5 | 869 196,88 € | 681 279,20 € | 17 791 364,16 € |
| Année 6 | 902 177,99 € | 648 298,09 € | 16 889 186,17 € |
| Année 7 | 936 410,52 € | 614 065,56 € | 15 952 775,65 € |
| Année 8 | 971 941,98 € | 578 534,10 € | 14 980 833,67 € |
| Année 9 | 1 008 821,66 € | 541 654,42 € | 13 972 012,01 € |
| Année 10 | 1 047 100,73 € | 503 375,35 € | 12 924 911,28 € |
| Année 11 | 1 086 832,26 € | 463 643,82 € | 11 838 079,02 € |
| Année 12 | 1 128 071,37 € | 422 404,71 € | 10 710 007,65 € |
| Année 13 | 1 170 875,29 € | 379 600,79 € | 9 539 132,36 € |
| Année 14 | 1 215 303,36 € | 335 172,72 € | 8 323 829,00 € |
| Année 15 | 1 261 417,22 € | 289 058,86 € | 7 062 411,78 € |
| Année 16 | 1 309 280,87 € | 241 195,21 € | 5 753 130,91 € |
| Année 17 | 1 358 960,63 € | 191 515,45 € | 4 394 170,28 € |
| Année 18 | 1 410 525,50 € | 139 950,58 € | 2 983 644,78 € |
| Année 19 | 1 464 046,94 € | 86 429,14 € | 1 519 597,84 € |
| Année 20 | 1 519 597,84 € | 30 876,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 21 831 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 369 161 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.