Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 21 812 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 113 691,47 € | 113 691,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 344 520 € / mois | 324 833 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 744 960 € | 23 556 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 545 300 € | 22 357 300 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 21 812 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 261 944 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 327 580 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 21 812 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 527 303,66 € | 836 993,98 € | 21 284 696,34 € |
| Année 2 | 548 130,83 € | 816 166,81 € | 20 736 565,51 € |
| Année 3 | 569 780,65 € | 794 516,99 € | 20 166 784,86 € |
| Année 4 | 592 285,53 € | 772 012,11 € | 19 574 499,33 € |
| Année 5 | 615 679,31 € | 748 618,33 € | 18 958 820,02 € |
| Année 6 | 639 997,11 € | 724 300,53 € | 18 318 822,91 € |
| Année 7 | 665 275,40 € | 699 022,24 € | 17 653 547,51 € |
| Année 8 | 691 552,08 € | 672 745,56 € | 16 961 995,43 € |
| Année 9 | 718 866,65 € | 645 430,99 € | 16 243 128,78 € |
| Année 10 | 747 260,06 € | 617 037,58 € | 15 495 868,72 € |
| Année 11 | 776 774,97 € | 587 522,67 € | 14 719 093,75 € |
| Année 12 | 807 455,63 € | 556 842,01 € | 13 911 638,12 € |
| Année 13 | 839 348,08 € | 524 949,56 € | 13 072 290,04 € |
| Année 14 | 872 500,22 € | 491 797,42 € | 12 199 789,82 € |
| Année 15 | 906 961,78 € | 457 335,86 € | 11 292 828,04 € |
| Année 16 | 942 784,49 € | 421 513,15 € | 10 350 043,55 € |
| Année 17 | 980 022,12 € | 384 275,52 € | 9 370 021,43 € |
| Année 18 | 1 018 730,53 € | 345 567,11 € | 8 351 290,90 € |
| Année 19 | 1 058 967,83 € | 305 329,81 € | 7 292 323,07 € |
| Année 20 | 1 100 794,38 € | 263 503,26 € | 6 191 528,69 € |
| Année 21 | 1 144 273,01 € | 220 024,63 € | 5 047 255,68 € |
| Année 22 | 1 189 468,91 € | 174 828,73 € | 3 857 786,77 € |
| Année 23 | 1 236 449,92 € | 127 847,72 € | 2 621 336,85 € |
| Année 24 | 1 285 286,58 € | 79 011,06 € | 1 336 050,27 € |
| Année 25 | 1 336 050,27 € | 28 245,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 21 812 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 324 833 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.