Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 21 860 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,46 % :
Simulation indicative : le taux de 4,46 % utilisé pour une durée de 30 ans est purement théorique. Les prêts immobiliers sur 30 ans ne sont généralement plus proposés dans le cadre des conditions actuelles d'octroi. Cette simulation sert uniquement à illustrer un calcul et ne constitue pas une offre de financement.
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 110 242,47 € | 110 242,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 334 068 € / mois | 314 978 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 748 800 € | 23 608 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 546 500 € | 22 406 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 21 860 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 262 520 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 328 300 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 21 860 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 355 155,26 € | 967 754,38 € | 21 504 844,74 € |
| Année 2 | 371 323,01 € | 951 586,63 € | 21 133 521,73 € |
| Année 3 | 388 226,78 € | 934 682,86 € | 20 745 294,95 € |
| Année 4 | 405 900,07 € | 917 009,57 € | 20 339 394,88 € |
| Année 5 | 424 377,89 € | 898 531,75 € | 19 915 016,99 € |
| Année 6 | 443 696,88 € | 879 212,76 € | 19 471 320,11 € |
| Année 7 | 463 895,33 € | 859 014,31 € | 19 007 424,78 € |
| Année 8 | 485 013,27 € | 837 896,37 € | 18 522 411,51 € |
| Année 9 | 507 092,59 € | 815 817,05 € | 18 015 318,92 € |
| Année 10 | 530 177,00 € | 792 732,64 € | 17 485 141,92 € |
| Année 11 | 554 312,30 € | 768 597,34 € | 16 930 829,62 € |
| Année 12 | 579 546,31 € | 743 363,33 € | 16 351 283,31 € |
| Année 13 | 605 929,04 € | 716 980,60 € | 15 745 354,27 € |
| Année 14 | 633 512,81 € | 689 396,83 € | 15 111 841,46 € |
| Année 15 | 662 352,28 € | 660 557,36 € | 14 449 489,18 € |
| Année 16 | 692 504,61 € | 630 405,03 € | 13 756 984,57 € |
| Année 17 | 724 029,52 € | 598 880,12 € | 13 032 955,05 € |
| Année 18 | 756 989,58 € | 565 920,06 € | 12 275 965,47 € |
| Année 19 | 791 450,10 € | 531 459,54 € | 11 484 515,37 € |
| Année 20 | 827 479,36 € | 495 430,28 € | 10 657 036,01 € |
| Année 21 | 865 148,76 € | 457 760,88 € | 9 791 887,25 € |
| Année 22 | 904 533,01 € | 418 376,63 € | 8 887 354,24 € |
| Année 23 | 945 710,14 € | 377 199,50 € | 7 941 644,10 € |
| Année 24 | 988 761,81 € | 334 147,83 € | 6 952 882,29 € |
| Année 25 | 1 033 773,28 € | 289 136,36 € | 5 919 109,01 € |
| Année 26 | 1 080 833,83 € | 242 075,81 € | 4 838 275,18 € |
| Année 27 | 1 130 036,73 € | 192 872,91 € | 3 708 238,45 € |
| Année 28 | 1 181 479,49 € | 141 430,15 € | 2 526 758,96 € |
| Année 29 | 1 235 264,08 € | 87 645,56 € | 1 291 494,88 € |
| Année 30 | 1 291 494,88 € | 31 412,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 21 860 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 748 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 546 500 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 314 978 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 2 186 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.