Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 21 988 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 130 135,54 € | 130 135,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 394 350 € / mois | 371 816 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 759 040 € | 23 747 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 549 700 € | 22 537 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 21 988 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 264 056 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 330 220 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 21 988 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 754 282,49 € | 807 343,99 € | 21 233 717,51 € |
| Année 2 | 782 903,21 € | 778 723,27 € | 20 450 814,30 € |
| Année 3 | 812 609,95 € | 749 016,53 € | 19 638 204,35 € |
| Année 4 | 843 443,87 € | 718 182,61 € | 18 794 760,48 € |
| Année 5 | 875 447,78 € | 686 178,70 € | 17 919 312,70 € |
| Année 6 | 908 666,07 € | 652 960,41 € | 17 010 646,63 € |
| Année 7 | 943 144,79 € | 618 481,69 € | 16 067 501,84 € |
| Année 8 | 978 931,79 € | 582 694,69 € | 15 088 570,05 € |
| Année 9 | 1 016 076,68 € | 545 549,80 € | 14 072 493,37 € |
| Année 10 | 1 054 631,04 € | 506 995,44 € | 13 017 862,33 € |
| Année 11 | 1 094 648,29 € | 466 978,19 € | 11 923 214,04 € |
| Année 12 | 1 136 184,02 € | 425 442,46 € | 10 787 030,02 € |
| Année 13 | 1 179 295,74 € | 382 330,74 € | 9 607 734,28 € |
| Année 14 | 1 224 043,32 € | 337 583,16 € | 8 383 690,96 € |
| Année 15 | 1 270 488,82 € | 291 137,66 € | 7 113 202,14 € |
| Année 16 | 1 318 696,68 € | 242 929,80 € | 5 794 505,46 € |
| Année 17 | 1 368 733,74 € | 192 892,74 € | 4 425 771,72 € |
| Année 18 | 1 420 669,43 € | 140 957,05 € | 3 005 102,29 € |
| Année 19 | 1 474 575,76 € | 87 050,72 € | 1 530 526,53 € |
| Année 20 | 1 530 526,53 € | 31 098,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 21 988 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 263 856 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 2 198 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.