Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 22 031 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 130 390,03 € | 130 390,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 395 121 € / mois | 372 543 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 762 480 € | 23 793 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 550 775 € | 22 581 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 22 031 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 264 572 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 330 865 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 22 031 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 755 757,50 € | 808 922,86 € | 21 275 242,50 € |
| Année 2 | 784 434,21 € | 780 246,15 € | 20 490 808,29 € |
| Année 3 | 814 199,05 € | 750 481,31 € | 19 676 609,24 € |
| Année 4 | 845 093,26 € | 719 587,10 € | 18 831 515,98 € |
| Année 5 | 877 159,77 € | 687 520,59 € | 17 954 356,21 € |
| Année 6 | 910 443,01 € | 654 237,35 € | 17 043 913,20 € |
| Année 7 | 944 989,15 € | 619 691,21 € | 16 098 924,05 € |
| Année 8 | 980 846,13 € | 583 834,23 € | 15 118 077,92 € |
| Année 9 | 1 018 063,65 € | 546 616,71 € | 14 100 014,27 € |
| Année 10 | 1 056 693,41 € | 507 986,95 € | 13 043 320,86 € |
| Année 11 | 1 096 788,94 € | 467 891,42 € | 11 946 531,92 € |
| Année 12 | 1 138 405,85 € | 426 274,51 € | 10 808 126,07 € |
| Année 13 | 1 181 601,89 € | 383 078,47 € | 9 626 524,18 € |
| Année 14 | 1 226 436,99 € | 338 243,37 € | 8 400 087,19 € |
| Année 15 | 1 272 973,32 € | 291 707,04 € | 7 127 113,87 € |
| Année 16 | 1 321 275,42 € | 243 404,94 € | 5 805 838,45 € |
| Année 17 | 1 371 410,34 € | 193 270,02 € | 4 434 428,11 € |
| Année 18 | 1 423 447,59 € | 141 232,77 € | 3 010 980,52 € |
| Année 19 | 1 477 459,34 € | 87 221,02 € | 1 533 521,18 € |
| Année 20 | 1 533 521,18 € | 31 159,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 22 031 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 264 372 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 2 203 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 372 543 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.