Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 329 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 608,73 € | 19 608,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 59 420 € / mois | 56 025 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 186 320 € | 2 515 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 58 225 € | 2 387 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 329 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 148 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 335 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 2 329 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 160 866,39 € | 74 438,37 € | 2 168 133,61 € |
| Année 2 | 166 256,00 € | 69 048,76 € | 2 001 877,61 € |
| Année 3 | 171 826,20 € | 63 478,56 € | 1 830 051,41 € |
| Année 4 | 177 583,03 € | 57 721,73 € | 1 652 468,38 € |
| Année 5 | 183 532,73 € | 51 772,03 € | 1 468 935,65 € |
| Année 6 | 189 681,76 € | 45 623,00 € | 1 279 253,89 € |
| Année 7 | 196 036,80 € | 39 267,96 € | 1 083 217,09 € |
| Année 8 | 202 604,77 € | 32 699,99 € | 880 612,32 € |
| Année 9 | 209 392,76 € | 25 912,00 € | 671 219,56 € |
| Année 10 | 216 408,21 € | 18 896,55 € | 454 811,35 € |
| Année 11 | 223 658,70 € | 11 646,06 € | 231 152,65 € |
| Année 12 | 231 152,65 € | 4 152,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 329 000 € sur 12 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 186 320 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 58 225 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 232 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.