Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 23 674 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 140 114,09 € | 140 114,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 424 588 € / mois | 400 326 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 893 920 € | 25 567 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 591 850 € | 24 265 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 23 674 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 284 288 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 355 510 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 23 674 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 812 119,39 € | 869 249,69 € | 22 861 880,61 € |
| Année 2 | 842 934,72 € | 838 434,36 € | 22 018 945,89 € |
| Année 3 | 874 919,31 € | 806 449,77 € | 21 144 026,58 € |
| Année 4 | 908 117,51 € | 773 251,57 € | 20 235 909,07 € |
| Année 5 | 942 575,44 € | 738 793,64 € | 19 293 333,63 € |
| Année 6 | 978 340,83 € | 703 028,25 € | 18 314 992,80 € |
| Année 7 | 1 015 463,30 € | 665 905,78 € | 17 299 529,50 € |
| Année 8 | 1 053 994,38 € | 627 374,70 € | 16 245 535,12 € |
| Année 9 | 1 093 987,48 € | 587 381,60 € | 15 151 547,64 € |
| Année 10 | 1 135 498,11 € | 545 870,97 € | 14 016 049,53 € |
| Année 11 | 1 178 583,81 € | 502 785,27 € | 12 837 465,72 € |
| Année 12 | 1 223 304,41 € | 458 064,67 € | 11 614 161,31 € |
| Année 13 | 1 269 721,87 € | 411 647,21 € | 10 344 439,44 € |
| Année 14 | 1 317 900,58 € | 363 468,50 € | 9 026 538,86 € |
| Année 15 | 1 367 907,47 € | 313 461,61 € | 7 658 631,39 € |
| Année 16 | 1 419 811,79 € | 261 557,29 € | 6 238 819,60 € |
| Année 17 | 1 473 685,59 € | 207 683,49 € | 4 765 134,01 € |
| Année 18 | 1 529 603,61 € | 151 765,47 € | 3 235 530,40 € |
| Année 19 | 1 587 643,36 € | 93 725,72 € | 1 647 887,04 € |
| Année 20 | 1 647 887,04 € | 33 483,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 23 674 000 € sur 20 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 400 326 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 284 088 € pour cette enveloppe de financement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.