Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 23 674 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 123 396,84 € | 123 396,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 373 930 € / mois | 352 562 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 893 920 € | 25 567 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 591 850 € | 24 265 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 23 674 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 284 288 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 355 510 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 23 674 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 572 317,40 € | 908 444,68 € | 23 101 682,60 € |
| Année 2 | 594 922,50 € | 885 839,58 € | 22 506 760,10 € |
| Année 3 | 618 420,45 € | 862 341,63 € | 21 888 339,65 € |
| Année 4 | 642 846,50 € | 837 915,58 € | 21 245 493,15 € |
| Année 5 | 668 237,32 € | 812 524,76 € | 20 577 255,83 € |
| Année 6 | 694 631,00 € | 786 131,08 € | 19 882 624,83 € |
| Année 7 | 722 067,19 € | 758 694,89 € | 19 160 557,64 € |
| Année 8 | 750 587,02 € | 730 175,06 € | 18 409 970,62 € |
| Année 9 | 780 233,33 € | 700 528,75 € | 17 629 737,29 € |
| Année 10 | 811 050,59 € | 669 711,49 € | 16 818 686,70 € |
| Année 11 | 843 085,05 € | 637 677,03 € | 15 975 601,65 € |
| Année 12 | 876 384,77 € | 604 377,31 € | 15 099 216,88 € |
| Année 13 | 910 999,77 € | 569 762,31 € | 14 188 217,11 € |
| Année 14 | 946 981,96 € | 533 780,12 € | 13 241 235,15 € |
| Année 15 | 984 385,36 € | 496 376,72 € | 12 256 849,79 € |
| Année 16 | 1 023 266,11 € | 457 495,97 € | 11 233 583,68 € |
| Année 17 | 1 063 682,55 € | 417 079,53 € | 10 169 901,13 € |
| Année 18 | 1 105 695,36 € | 375 066,72 € | 9 064 205,77 € |
| Année 19 | 1 149 367,52 € | 331 394,56 € | 7 914 838,25 € |
| Année 20 | 1 194 764,65 € | 285 997,43 € | 6 720 073,60 € |
| Année 21 | 1 241 954,84 € | 238 807,24 € | 5 478 118,76 € |
| Année 22 | 1 291 008,94 € | 189 753,14 € | 4 187 109,82 € |
| Année 23 | 1 342 000,56 € | 138 761,52 € | 2 845 109,26 € |
| Année 24 | 1 395 006,19 € | 85 755,89 € | 1 450 103,07 € |
| Année 25 | 1 450 103,07 € | 30 656,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 23 674 000 € sur 25 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 2 367 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 284 088 € pour cette enveloppe de financement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.