Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 23 690 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 140 208,79 € | 140 208,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 424 875 € / mois | 400 597 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 895 200 € | 25 585 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 592 250 € | 24 282 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 23 690 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 284 480 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 355 750 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 23 690 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 812 668,29 € | 869 837,19 € | 22 877 331,71 € |
| Année 2 | 843 504,45 € | 839 001,03 € | 22 033 827,26 € |
| Année 3 | 875 510,65 € | 806 994,83 € | 21 158 316,61 € |
| Année 4 | 908 731,33 € | 773 774,15 € | 20 249 585,28 € |
| Année 5 | 943 212,54 € | 739 292,94 € | 19 306 372,74 € |
| Année 6 | 979 002,08 € | 703 503,40 € | 18 327 370,66 € |
| Année 7 | 1 016 149,66 € | 666 355,82 € | 17 311 221,00 € |
| Année 8 | 1 054 706,77 € | 627 798,71 € | 16 256 514,23 € |
| Année 9 | 1 094 726,90 € | 587 778,58 € | 15 161 787,33 € |
| Année 10 | 1 136 265,59 € | 546 239,89 € | 14 025 521,74 € |
| Année 11 | 1 179 380,44 € | 503 125,04 € | 12 846 141,30 € |
| Année 12 | 1 224 131,23 € | 458 374,25 € | 11 622 010,07 € |
| Année 13 | 1 270 580,08 € | 411 925,40 € | 10 351 429,99 € |
| Année 14 | 1 318 791,38 € | 363 714,10 € | 9 032 638,61 € |
| Année 15 | 1 368 832,03 € | 313 673,45 € | 7 663 806,58 € |
| Année 16 | 1 420 771,43 € | 261 734,05 € | 6 243 035,15 € |
| Année 17 | 1 474 681,66 € | 207 823,82 € | 4 768 353,49 € |
| Année 18 | 1 530 637,47 € | 151 868,01 € | 3 237 716,02 € |
| Année 19 | 1 588 716,47 € | 93 789,01 € | 1 648 999,55 € |
| Année 20 | 1 648 999,55 € | 33 506,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 23 690 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 400 597 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 2 369 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 284 280 € pour cette enveloppe de financement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.