Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 373 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 979,19 € | 19 979,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 60 543 € / mois | 57 083 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 189 840 € | 2 562 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 59 325 € | 2 432 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 373 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 676 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 995 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 2 373 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 163 905,62 € | 75 844,66 € | 2 209 094,38 € |
| Année 2 | 169 397,05 € | 70 353,23 € | 2 039 697,33 € |
| Année 3 | 175 072,48 € | 64 677,80 € | 1 864 624,85 € |
| Année 4 | 180 938,06 € | 58 812,22 € | 1 683 686,79 € |
| Année 5 | 187 000,17 € | 52 750,11 € | 1 496 686,62 € |
| Année 6 | 193 265,37 € | 46 484,91 € | 1 303 421,25 € |
| Année 7 | 199 740,48 € | 40 009,80 € | 1 103 680,77 € |
| Année 8 | 206 432,52 € | 33 317,76 € | 897 248,25 € |
| Année 9 | 213 348,77 € | 26 401,51 € | 683 899,48 € |
| Année 10 | 220 496,77 € | 19 253,51 € | 463 402,71 € |
| Année 11 | 227 884,22 € | 11 866,06 € | 235 518,49 € |
| Année 12 | 235 518,49 € | 4 231,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 373 000 € sur 12 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 237 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 28 476 € pour cette enveloppe de financement.