Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 23 735 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 140 475,12 € | 140 475,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 425 682 € / mois | 401 357 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 898 800 € | 25 633 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 593 375 € | 24 328 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 23 735 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 285 020 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 356 425 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 23 735 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 814 211,98 € | 871 489,46 € | 22 920 788,02 € |
| Année 2 | 845 106,71 € | 840 594,73 € | 22 075 681,31 € |
| Année 3 | 877 173,72 € | 808 527,72 € | 21 198 507,59 € |
| Année 4 | 910 457,47 € | 775 243,97 € | 20 288 050,12 € |
| Année 5 | 945 004,18 € | 740 697,26 € | 19 343 045,94 € |
| Année 6 | 980 861,73 € | 704 839,71 € | 18 362 184,21 € |
| Année 7 | 1 018 079,87 € | 667 621,57 € | 17 344 104,34 € |
| Année 8 | 1 056 710,22 € | 628 991,22 € | 16 287 394,12 € |
| Année 9 | 1 096 806,38 € | 588 895,06 € | 15 190 587,74 € |
| Année 10 | 1 138 423,95 € | 547 277,49 € | 14 052 163,79 € |
| Année 11 | 1 181 620,70 € | 504 080,74 € | 12 870 543,09 € |
| Année 12 | 1 226 456,48 € | 459 244,96 € | 11 644 086,61 € |
| Année 13 | 1 272 993,58 € | 412 707,86 € | 10 371 093,03 € |
| Année 14 | 1 321 296,46 € | 364 404,98 € | 9 049 796,57 € |
| Année 15 | 1 371 432,17 € | 314 269,27 € | 7 678 364,40 € |
| Année 16 | 1 423 470,22 € | 262 231,22 € | 6 254 894,18 € |
| Année 17 | 1 477 482,84 € | 208 218,60 € | 4 777 411,34 € |
| Année 18 | 1 533 544,94 € | 152 156,50 € | 3 243 866,40 € |
| Année 19 | 1 591 734,26 € | 93 967,18 € | 1 652 132,14 € |
| Année 20 | 1 652 132,14 € | 33 569,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 23 735 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 898 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 593 375 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 2 373 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 284 820 € pour cette enveloppe de financement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.