Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 23 835 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 141 066,97 € | 141 066,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 427 476 € / mois | 403 048 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 906 800 € | 25 741 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 595 875 € | 24 430 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 23 835 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 286 220 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 357 925 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 23 835 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 817 642,42 € | 875 161,22 € | 23 017 357,58 € |
| Année 2 | 848 667,32 € | 844 136,32 € | 22 168 690,26 € |
| Année 3 | 880 869,43 € | 811 934,21 € | 21 287 820,83 € |
| Année 4 | 914 293,42 € | 778 510,22 € | 20 373 527,41 € |
| Année 5 | 948 985,70 € | 743 817,94 € | 19 424 541,71 € |
| Année 6 | 984 994,30 € | 707 809,34 € | 18 439 547,41 € |
| Année 7 | 1 022 369,27 € | 670 434,37 € | 17 417 178,14 € |
| Année 8 | 1 061 162,35 € | 631 641,29 € | 16 356 015,79 € |
| Année 9 | 1 101 427,45 € | 591 376,19 € | 15 254 588,34 € |
| Année 10 | 1 143 220,37 € | 549 583,27 € | 14 111 367,97 € |
| Année 11 | 1 186 599,11 € | 506 204,53 € | 12 924 768,86 € |
| Année 12 | 1 231 623,83 € | 461 179,81 € | 11 693 145,03 € |
| Année 13 | 1 278 356,95 € | 414 446,69 € | 10 414 788,08 € |
| Année 14 | 1 326 863,34 € | 365 940,30 € | 9 087 924,74 € |
| Année 15 | 1 377 210,30 € | 315 593,34 € | 7 710 714,44 € |
| Année 16 | 1 429 467,61 € | 263 336,03 € | 6 281 246,83 € |
| Année 17 | 1 483 707,79 € | 209 095,85 € | 4 797 539,04 € |
| Année 18 | 1 540 006,08 € | 152 797,56 € | 3 257 532,96 € |
| Année 19 | 1 598 440,59 € | 94 363,05 € | 1 659 092,37 € |
| Année 20 | 1 659 092,37 € | 33 711,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 23 835 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 286 020 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 403 048 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.