Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 23 785 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 140 771,05 € | 140 771,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 426 579 € / mois | 402 203 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 902 800 € | 25 687 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 594 625 € | 24 379 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 23 785 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 285 620 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 357 175 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 23 785 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 815 927,26 € | 873 325,34 € | 22 969 072,74 € |
| Année 2 | 846 887,08 € | 842 365,52 € | 22 122 185,66 € |
| Année 3 | 879 021,63 € | 810 230,97 € | 21 243 164,03 € |
| Année 4 | 912 375,54 € | 776 877,06 € | 20 330 788,49 € |
| Année 5 | 946 995,00 € | 742 257,60 € | 19 383 793,49 € |
| Année 6 | 982 928,09 € | 706 324,51 € | 18 400 865,40 € |
| Année 7 | 1 020 224,64 € | 669 027,96 € | 17 380 640,76 € |
| Année 8 | 1 058 936,37 € | 630 316,23 € | 16 321 704,39 € |
| Année 9 | 1 099 117,01 € | 590 135,59 € | 15 222 587,38 € |
| Année 10 | 1 140 822,26 € | 548 430,34 € | 14 081 765,12 € |
| Année 11 | 1 184 110,01 € | 505 142,59 € | 12 897 655,11 € |
| Année 12 | 1 229 040,25 € | 460 212,35 € | 11 668 614,86 € |
| Année 13 | 1 275 675,35 € | 413 577,25 € | 10 392 939,51 € |
| Année 14 | 1 324 080,01 € | 365 172,59 € | 9 068 859,50 € |
| Année 15 | 1 374 321,33 € | 314 931,27 € | 7 694 538,17 € |
| Année 16 | 1 426 469,03 € | 262 783,57 € | 6 268 069,14 € |
| Année 17 | 1 480 595,42 € | 208 657,18 € | 4 787 473,72 € |
| Année 18 | 1 536 775,63 € | 152 476,97 € | 3 250 698,09 € |
| Année 19 | 1 595 087,55 € | 94 165,05 € | 1 655 610,54 € |
| Année 20 | 1 655 610,54 € | 33 640,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 23 785 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 2 378 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.