Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 23 838 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 124 251,66 € | 124 251,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 376 520 € / mois | 355 005 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 907 040 € | 25 745 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 595 950 € | 24 433 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 23 838 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 286 256 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 357 970 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 23 838 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 576 282,05 € | 914 737,87 € | 23 261 717,95 € |
| Année 2 | 599 043,76 € | 891 976,16 € | 22 662 674,19 € |
| Année 3 | 622 704,46 € | 868 315,46 € | 22 039 969,73 € |
| Année 4 | 647 299,74 € | 843 720,18 € | 21 392 669,99 € |
| Année 5 | 672 866,44 € | 818 153,48 € | 20 719 803,55 € |
| Année 6 | 699 442,98 € | 791 576,94 € | 20 020 360,57 € |
| Année 7 | 727 069,23 € | 763 950,69 € | 19 293 291,34 € |
| Année 8 | 755 786,62 € | 735 233,30 € | 18 537 504,72 € |
| Année 9 | 785 638,29 € | 705 381,63 € | 17 751 866,43 € |
| Année 10 | 816 669,02 € | 674 350,90 € | 16 935 197,41 € |
| Année 11 | 848 925,41 € | 642 094,51 € | 16 086 272,00 € |
| Année 12 | 882 455,81 € | 608 564,11 € | 15 203 816,19 € |
| Année 13 | 917 310,60 € | 573 709,32 € | 14 286 505,59 € |
| Année 14 | 953 542,05 € | 537 477,87 € | 13 332 963,54 € |
| Année 15 | 991 204,57 € | 499 815,35 € | 12 341 758,97 € |
| Année 16 | 1 030 354,65 € | 460 665,27 € | 11 311 404,32 € |
| Année 17 | 1 071 051,06 € | 419 968,86 € | 10 240 353,26 € |
| Année 18 | 1 113 354,89 € | 377 665,03 € | 9 126 998,37 € |
| Année 19 | 1 157 329,60 € | 333 690,32 € | 7 969 668,77 € |
| Année 20 | 1 203 041,22 € | 287 978,70 € | 6 766 627,55 € |
| Année 21 | 1 250 558,31 € | 240 461,61 € | 5 516 069,24 € |
| Année 22 | 1 299 952,24 € | 191 067,68 € | 4 216 117,00 € |
| Année 23 | 1 351 297,07 € | 139 722,85 € | 2 864 819,93 € |
| Année 24 | 1 404 669,91 € | 86 350,01 € | 1 460 150,02 € |
| Année 25 | 1 460 150,02 € | 30 869,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 23 838 000 € sur 25 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 355 005 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.