Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 643 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 252,42 € | 22 252,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 67 432 € / mois | 63 578 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 211 440 € | 2 854 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 66 075 € | 2 709 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 643 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 916 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 045 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 2 643 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 182 554,76 € | 84 474,28 € | 2 460 445,24 € |
| Année 2 | 188 671,03 € | 78 358,01 € | 2 271 774,21 € |
| Année 3 | 194 992,20 € | 72 036,84 € | 2 076 782,01 € |
| Année 4 | 201 525,18 € | 65 503,86 € | 1 875 256,83 € |
| Année 5 | 208 277,01 € | 58 752,03 € | 1 666 979,82 € |
| Année 6 | 215 255,07 € | 51 773,97 € | 1 451 724,75 € |
| Année 7 | 222 466,93 € | 44 562,11 € | 1 229 257,82 € |
| Année 8 | 229 920,38 € | 37 108,66 € | 999 337,44 € |
| Année 9 | 237 623,58 € | 29 405,46 € | 761 713,86 € |
| Année 10 | 245 584,85 € | 21 444,19 € | 516 129,01 € |
| Année 11 | 253 812,87 € | 13 216,17 € | 262 316,14 € |
| Année 12 | 262 316,14 € | 4 712,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 643 000 € sur 12 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 211 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 66 075 € (2,5%).