Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 330 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 393,62 € | 17 393,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 52 708 € / mois | 49 696 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 266 400 € | 3 596 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 83 250 € | 3 413 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 330 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 160 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 50 350 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 330 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 80 278,33 € | 128 445,11 € | 3 249 721,67 € |
| Année 2 | 83 465,75 € | 125 257,69 € | 3 166 255,92 € |
| Année 3 | 86 779,73 € | 121 943,71 € | 3 079 476,19 € |
| Année 4 | 90 225,30 € | 118 498,14 € | 2 989 250,89 € |
| Année 5 | 93 807,66 € | 114 915,78 € | 2 895 443,23 € |
| Année 6 | 97 532,30 € | 111 191,14 € | 2 797 910,93 € |
| Année 7 | 101 404,78 € | 107 318,66 € | 2 696 506,15 € |
| Année 8 | 105 431,03 € | 103 292,41 € | 2 591 075,12 € |
| Année 9 | 109 617,14 € | 99 106,30 € | 2 481 457,98 € |
| Année 10 | 113 969,45 € | 94 753,99 € | 2 367 488,53 € |
| Année 11 | 118 494,57 € | 90 228,87 € | 2 248 993,96 € |
| Année 12 | 123 199,38 € | 85 524,06 € | 2 125 794,58 € |
| Année 13 | 128 090,98 € | 80 632,46 € | 1 997 703,60 € |
| Année 14 | 133 176,80 € | 75 546,64 € | 1 864 526,80 € |
| Année 15 | 138 464,53 € | 70 258,91 € | 1 726 062,27 € |
| Année 16 | 143 962,26 € | 64 761,18 € | 1 582 100,01 € |
| Année 17 | 149 678,21 € | 59 045,23 € | 1 432 421,80 € |
| Année 18 | 155 621,17 € | 53 102,27 € | 1 276 800,63 € |
| Année 19 | 161 800,05 € | 46 923,39 € | 1 115 000,58 € |
| Année 20 | 168 224,28 € | 40 499,16 € | 946 776,30 € |
| Année 21 | 174 903,59 € | 33 819,85 € | 771 872,71 € |
| Année 22 | 181 848,07 € | 26 875,37 € | 590 024,64 € |
| Année 23 | 189 068,32 € | 19 655,12 € | 400 956,32 € |
| Année 24 | 196 575,23 € | 12 148,21 € | 204 381,09 € |
| Année 25 | 204 381,09 € | 4 343,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 330 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 333 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 49 696 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.