Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 380 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 617,69 € | 17 617,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 53 387 € / mois | 50 336 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 270 400 € | 3 650 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 84 500 € | 3 464 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 380 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 760 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 51 100 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 380 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 81 711,21 € | 129 701,07 € | 3 298 288,79 € |
| Année 2 | 84 938,59 € | 126 473,69 € | 3 213 350,20 € |
| Année 3 | 88 293,47 € | 123 118,81 € | 3 125 056,73 € |
| Année 4 | 91 780,83 € | 119 631,45 € | 3 033 275,90 € |
| Année 5 | 95 405,93 € | 116 006,35 € | 2 937 869,97 € |
| Année 6 | 99 174,25 € | 112 238,03 € | 2 838 695,72 € |
| Année 7 | 103 091,37 € | 108 320,91 € | 2 735 604,35 € |
| Année 8 | 107 163,22 € | 104 249,06 € | 2 628 441,13 € |
| Année 9 | 111 395,89 € | 100 016,39 € | 2 517 045,24 € |
| Année 10 | 115 795,74 € | 95 616,54 € | 2 401 249,50 € |
| Année 11 | 120 369,39 € | 91 042,89 € | 2 280 880,11 € |
| Année 12 | 125 123,68 € | 86 288,60 € | 2 155 756,43 € |
| Année 13 | 130 065,78 € | 81 346,50 € | 2 025 690,65 € |
| Année 14 | 135 203,02 € | 76 209,26 € | 1 890 487,63 € |
| Année 15 | 140 543,18 € | 70 869,10 € | 1 749 944,45 € |
| Année 16 | 146 094,30 € | 65 317,98 € | 1 603 850,15 € |
| Année 17 | 151 864,66 € | 59 547,62 € | 1 451 985,49 € |
| Année 18 | 157 862,95 € | 53 549,33 € | 1 294 122,54 € |
| Année 19 | 164 098,12 € | 47 314,16 € | 1 130 024,42 € |
| Année 20 | 170 579,57 € | 40 832,71 € | 959 444,85 € |
| Année 21 | 177 317,04 € | 34 095,24 € | 782 127,81 € |
| Année 22 | 184 320,64 € | 27 091,64 € | 597 807,17 € |
| Année 23 | 191 600,82 € | 19 811,46 € | 406 206,35 € |
| Année 24 | 199 168,59 € | 12 243,69 € | 207 037,76 € |
| Année 25 | 207 037,76 € | 4 377,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 380 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 40 560 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.