Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 456 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 910,50 € | 24 910,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 75 486 € / mois | 71 173 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 276 480 € | 3 732 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 86 400 € | 3 542 400 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 456 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 41 672 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 52 240 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 456 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 176 731,92 € | 122 194,08 € | 3 279 268,08 € |
| Année 2 | 183 236,89 € | 115 689,11 € | 3 096 031,19 € |
| Année 3 | 189 981,21 € | 108 944,79 € | 2 906 049,98 € |
| Année 4 | 196 973,78 € | 101 952,22 € | 2 709 076,20 € |
| Année 5 | 204 223,73 € | 94 702,27 € | 2 504 852,47 € |
| Année 6 | 211 740,55 € | 87 185,45 € | 2 293 111,92 € |
| Année 7 | 219 534,01 € | 79 391,99 € | 2 073 577,91 € |
| Année 8 | 227 614,33 € | 71 311,67 € | 1 845 963,58 € |
| Année 9 | 235 992,06 € | 62 933,94 € | 1 609 971,52 € |
| Année 10 | 244 678,16 € | 54 247,84 € | 1 365 293,36 € |
| Année 11 | 253 683,95 € | 45 242,05 € | 1 111 609,41 € |
| Année 12 | 263 021,22 € | 35 904,78 € | 848 588,19 € |
| Année 13 | 272 702,16 € | 26 223,84 € | 575 886,03 € |
| Année 14 | 282 739,43 € | 16 186,57 € | 293 146,60 € |
| Année 15 | 293 146,60 € | 5 779,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 456 000 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 41 472 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.