Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 456 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 454,27 € | 20 454,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 61 983 € / mois | 58 441 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 276 480 € | 3 732 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 86 400 € | 3 542 400 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 456 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 41 672 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 52 240 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 456 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 118 555,61 € | 126 895,63 € | 3 337 444,39 € |
| Année 2 | 123 054,12 € | 122 397,12 € | 3 214 390,27 € |
| Année 3 | 127 723,34 € | 117 727,90 € | 3 086 666,93 € |
| Année 4 | 132 569,72 € | 112 881,52 € | 2 954 097,21 € |
| Année 5 | 137 599,97 € | 107 851,27 € | 2 816 497,24 € |
| Année 6 | 142 821,10 € | 102 630,14 € | 2 673 676,14 € |
| Année 7 | 148 240,35 € | 97 210,89 € | 2 525 435,79 € |
| Année 8 | 153 865,25 € | 91 585,99 € | 2 371 570,54 € |
| Année 9 | 159 703,56 € | 85 747,68 € | 2 211 866,98 € |
| Année 10 | 165 763,42 € | 79 687,82 € | 2 046 103,56 € |
| Année 11 | 172 053,19 € | 73 398,05 € | 1 874 050,37 € |
| Année 12 | 178 581,66 € | 66 869,58 € | 1 695 468,71 € |
| Année 13 | 185 357,81 € | 60 093,43 € | 1 510 110,90 € |
| Année 14 | 192 391,08 € | 53 060,16 € | 1 317 719,82 € |
| Année 15 | 199 691,21 € | 45 760,03 € | 1 118 028,61 € |
| Année 16 | 207 268,35 € | 38 182,89 € | 910 760,26 € |
| Année 17 | 215 133,01 € | 30 318,23 € | 695 627,25 € |
| Année 18 | 223 296,12 € | 22 155,12 € | 472 331,13 € |
| Année 19 | 231 768,93 € | 13 682,31 € | 240 562,20 € |
| Année 20 | 240 562,20 € | 4 887,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 456 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.