Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 506 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 750,19 € | 20 750,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 62 879 € / mois | 59 286 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 280 480 € | 3 786 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 87 650 € | 3 593 650 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 506 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 42 272 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 52 990 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 506 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 120 270,78 € | 128 731,50 € | 3 385 729,22 € |
| Année 2 | 124 834,39 € | 124 167,89 € | 3 260 894,83 € |
| Année 3 | 129 571,11 € | 119 431,17 € | 3 131 323,72 € |
| Année 4 | 134 487,63 € | 114 514,65 € | 2 996 836,09 € |
| Année 5 | 139 590,66 € | 109 411,62 € | 2 857 245,43 € |
| Année 6 | 144 887,34 € | 104 114,94 € | 2 712 358,09 € |
| Année 7 | 150 384,98 € | 98 617,30 € | 2 561 973,11 € |
| Année 8 | 156 091,25 € | 92 911,03 € | 2 405 881,86 € |
| Année 9 | 162 014,02 € | 86 988,26 € | 2 243 867,84 € |
| Année 10 | 168 161,55 € | 80 840,73 € | 2 075 706,29 € |
| Année 11 | 174 542,32 € | 74 459,96 € | 1 901 163,97 € |
| Année 12 | 181 165,22 € | 67 837,06 € | 1 719 998,75 € |
| Année 13 | 188 039,41 € | 60 962,87 € | 1 531 959,34 € |
| Année 14 | 195 174,44 € | 53 827,84 € | 1 336 784,90 € |
| Année 15 | 202 580,20 € | 46 422,08 € | 1 134 204,70 € |
| Année 16 | 210 266,94 € | 38 735,34 € | 923 937,76 € |
| Année 17 | 218 245,40 € | 30 756,88 € | 705 692,36 € |
| Année 18 | 226 526,57 € | 22 475,71 € | 479 165,79 € |
| Année 19 | 235 121,97 € | 13 880,31 € | 244 043,82 € |
| Année 20 | 244 043,82 € | 4 958,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 506 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 350 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.