Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 493 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 673,25 € | 20 673,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 62 646 € / mois | 59 066 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 279 440 € | 3 772 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 87 325 € | 3 580 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 493 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 42 116 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 52 795 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 493 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 119 824,84 € | 128 254,16 € | 3 373 175,16 € |
| Année 2 | 124 371,51 € | 123 707,49 € | 3 248 803,65 € |
| Année 3 | 129 090,70 € | 118 988,30 € | 3 119 712,95 € |
| Année 4 | 133 988,94 € | 114 090,06 € | 2 985 724,01 € |
| Année 5 | 139 073,06 € | 109 005,94 € | 2 846 650,95 € |
| Année 6 | 144 350,12 € | 103 728,88 € | 2 702 300,83 € |
| Année 7 | 149 827,38 € | 98 251,62 € | 2 552 473,45 € |
| Année 8 | 155 512,48 € | 92 566,52 € | 2 396 960,97 € |
| Année 9 | 161 413,30 € | 86 665,70 € | 2 235 547,67 € |
| Année 10 | 167 538,01 € | 80 540,99 € | 2 068 009,66 € |
| Année 11 | 173 895,13 € | 74 183,87 € | 1 894 114,53 € |
| Année 12 | 180 493,48 € | 67 585,52 € | 1 713 621,05 € |
| Année 13 | 187 342,17 € | 60 736,83 € | 1 526 278,88 € |
| Année 14 | 194 450,75 € | 53 628,25 € | 1 331 828,13 € |
| Année 15 | 201 829,05 € | 46 249,95 € | 1 129 999,08 € |
| Année 16 | 209 487,33 € | 38 591,67 € | 920 511,75 € |
| Année 17 | 217 436,18 € | 30 642,82 € | 703 075,57 € |
| Année 18 | 225 686,64 € | 22 392,36 € | 477 388,93 € |
| Année 19 | 234 250,18 € | 13 828,82 € | 243 138,75 € |
| Année 20 | 243 138,75 € | 4 940,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 493 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 59 066 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 349 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.