Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 593 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 265,10 € | 21 265,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 64 440 € / mois | 60 757 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 287 440 € | 3 880 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 89 825 € | 3 682 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 593 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 43 316 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 54 295 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 593 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 123 255,27 € | 131 925,93 € | 3 469 744,73 € |
| Année 2 | 127 932,13 € | 127 249,07 € | 3 341 812,60 € |
| Année 3 | 132 786,40 € | 122 394,80 € | 3 209 026,20 € |
| Année 4 | 137 824,91 € | 117 356,29 € | 3 071 201,29 € |
| Année 5 | 143 054,58 € | 112 126,62 € | 2 928 146,71 € |
| Année 6 | 148 482,69 € | 106 698,51 € | 2 779 664,02 € |
| Année 7 | 154 116,76 € | 101 064,44 € | 2 625 547,26 € |
| Année 8 | 159 964,62 € | 95 216,58 € | 2 465 582,64 € |
| Année 9 | 166 034,37 € | 89 146,83 € | 2 299 548,27 € |
| Année 10 | 172 334,45 € | 82 846,75 € | 2 127 213,82 € |
| Année 11 | 178 873,54 € | 76 307,66 € | 1 948 340,28 € |
| Année 12 | 185 660,79 € | 69 520,41 € | 1 762 679,49 € |
| Année 13 | 192 705,56 € | 62 475,64 € | 1 569 973,93 € |
| Année 14 | 200 017,64 € | 55 163,56 € | 1 369 956,29 € |
| Année 15 | 207 607,17 € | 47 574,03 € | 1 162 349,12 € |
| Année 16 | 215 484,70 € | 39 696,50 € | 946 864,42 € |
| Année 17 | 223 661,11 € | 31 520,09 € | 723 203,31 € |
| Année 18 | 232 147,77 € | 23 033,43 € | 491 055,54 € |
| Année 19 | 240 956,48 € | 14 224,72 € | 250 099,06 € |
| Année 20 | 250 099,06 € | 5 081,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 593 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 43 116 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 359 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 60 757 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.