Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 521 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 838,97 € | 20 838,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 63 148 € / mois | 59 540 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 281 680 € | 3 802 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 88 025 € | 3 609 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 521 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 42 452 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 53 215 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 521 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 120 785,37 € | 129 282,27 € | 3 400 214,63 € |
| Année 2 | 125 368,51 € | 124 699,13 € | 3 274 846,12 € |
| Année 3 | 130 125,55 € | 119 942,09 € | 3 144 720,57 € |
| Année 4 | 135 063,06 € | 115 004,58 € | 3 009 657,51 € |
| Année 5 | 140 187,93 € | 109 879,71 € | 2 869 469,58 € |
| Année 6 | 145 507,27 € | 104 560,37 € | 2 723 962,31 € |
| Année 7 | 151 028,44 € | 99 039,20 € | 2 572 933,87 € |
| Année 8 | 156 759,11 € | 93 308,53 € | 2 416 174,76 € |
| Année 9 | 162 707,22 € | 87 360,42 € | 2 253 467,54 € |
| Année 10 | 168 881,04 € | 81 186,60 € | 2 084 586,50 € |
| Année 11 | 175 289,12 € | 74 778,52 € | 1 909 297,38 € |
| Année 12 | 181 940,35 € | 68 127,29 € | 1 727 357,03 € |
| Année 13 | 188 843,95 € | 61 223,69 € | 1 538 513,08 € |
| Année 14 | 196 009,51 € | 54 058,13 € | 1 342 503,57 € |
| Année 15 | 203 446,96 € | 46 620,68 € | 1 139 056,61 € |
| Année 16 | 211 166,60 € | 38 901,04 € | 927 890,01 € |
| Année 17 | 219 179,20 € | 30 888,44 € | 708 710,81 € |
| Année 18 | 227 495,79 € | 22 571,85 € | 481 215,02 € |
| Année 19 | 236 127,97 € | 13 939,67 € | 245 087,05 € |
| Année 20 | 245 087,05 € | 4 979,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 521 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 281 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 88 025 € (2,5%).
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.