Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 530 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 892,23 € | 20 892,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 63 310 € / mois | 59 692 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 282 400 € | 3 812 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 88 250 € | 3 618 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 530 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 42 560 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 53 350 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 530 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 121 094,06 € | 129 612,70 € | 3 408 905,94 € |
| Année 2 | 125 688,87 € | 125 017,89 € | 3 283 217,07 € |
| Année 3 | 130 458,06 € | 120 248,70 € | 3 152 759,01 € |
| Année 4 | 135 408,18 € | 115 298,58 € | 3 017 350,83 € |
| Année 5 | 140 546,19 € | 110 160,57 € | 2 876 804,64 € |
| Année 6 | 145 879,11 € | 104 827,65 € | 2 730 925,53 € |
| Année 7 | 151 414,40 € | 99 292,36 € | 2 579 511,13 € |
| Année 8 | 157 159,72 € | 93 547,04 € | 2 422 351,41 € |
| Année 9 | 163 123,02 € | 87 583,74 € | 2 259 228,39 € |
| Année 10 | 169 312,64 € | 81 394,12 € | 2 089 915,75 € |
| Année 11 | 175 737,08 € | 74 969,68 € | 1 914 178,67 € |
| Année 12 | 182 405,29 € | 68 301,47 € | 1 731 773,38 € |
| Année 13 | 189 326,55 € | 61 380,21 € | 1 542 446,83 € |
| Année 14 | 196 510,43 € | 54 196,33 € | 1 345 936,40 € |
| Année 15 | 203 966,88 € | 46 739,88 € | 1 141 969,52 € |
| Année 16 | 211 706,24 € | 39 000,52 € | 930 263,28 € |
| Année 17 | 219 739,31 € | 30 967,45 € | 710 523,97 € |
| Année 18 | 228 077,16 € | 22 629,60 € | 482 446,81 € |
| Année 19 | 236 731,39 € | 13 975,37 € | 245 715,42 € |
| Année 20 | 245 715,42 € | 4 992,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 530 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 42 360 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 59 692 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.