Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 630 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 484,08 € | 21 484,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 65 103 € / mois | 61 383 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 290 400 € | 3 920 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 90 750 € | 3 720 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 630 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 43 760 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 54 850 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 630 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 124 524,49 € | 133 284,47 € | 3 505 475,51 € |
| Année 2 | 129 249,48 € | 128 559,48 € | 3 376 226,03 € |
| Année 3 | 134 153,77 € | 123 655,19 € | 3 242 072,26 € |
| Année 4 | 139 244,15 € | 118 564,81 € | 3 102 828,11 € |
| Année 5 | 144 527,69 € | 113 281,27 € | 2 958 300,42 € |
| Année 6 | 150 011,68 € | 107 797,28 € | 2 808 288,74 € |
| Année 7 | 155 703,77 € | 102 105,19 € | 2 652 584,97 € |
| Année 8 | 161 611,84 € | 96 197,12 € | 2 490 973,13 € |
| Année 9 | 167 744,10 € | 90 064,86 € | 2 323 229,03 € |
| Année 10 | 174 109,04 € | 83 699,92 € | 2 149 119,99 € |
| Année 11 | 180 715,48 € | 77 093,48 € | 1 968 404,51 € |
| Année 12 | 187 572,61 € | 70 236,35 € | 1 780 831,90 € |
| Année 13 | 194 689,92 € | 63 119,04 € | 1 586 141,98 € |
| Année 14 | 202 077,31 € | 55 731,65 € | 1 384 064,67 € |
| Année 15 | 209 745,01 € | 48 063,95 € | 1 174 319,66 € |
| Année 16 | 217 703,63 € | 40 105,33 € | 956 616,03 € |
| Année 17 | 225 964,26 € | 31 844,70 € | 730 651,77 € |
| Année 18 | 234 538,31 € | 23 270,65 € | 496 113,46 € |
| Année 19 | 243 437,71 € | 14 371,25 € | 252 675,75 € |
| Année 20 | 252 675,75 € | 5 134,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 630 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 363 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.