Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 580 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 188,16 € | 21 188,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 64 207 € / mois | 60 538 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 286 400 € | 3 866 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 89 500 € | 3 669 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 580 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 43 160 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 54 100 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 580 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 122 809,34 € | 131 448,58 € | 3 457 190,66 € |
| Année 2 | 127 469,24 € | 126 788,68 € | 3 329 721,42 € |
| Année 3 | 132 305,99 € | 121 951,93 € | 3 197 415,43 € |
| Année 4 | 137 326,24 € | 116 931,68 € | 3 060 089,19 € |
| Année 5 | 142 536,98 € | 111 720,94 € | 2 917 552,21 € |
| Année 6 | 147 945,47 € | 106 312,45 € | 2 769 606,74 € |
| Année 7 | 153 559,15 € | 100 698,77 € | 2 616 047,59 € |
| Année 8 | 159 385,87 € | 94 872,05 € | 2 456 661,72 € |
| Année 9 | 165 433,64 € | 88 824,28 € | 2 291 228,08 € |
| Année 10 | 171 710,92 € | 82 547,00 € | 2 119 517,16 € |
| Année 11 | 178 226,36 € | 76 031,56 € | 1 941 290,80 € |
| Année 12 | 184 989,05 € | 69 268,87 € | 1 756 301,75 € |
| Année 13 | 192 008,34 € | 62 249,58 € | 1 564 293,41 € |
| Année 14 | 199 293,97 € | 54 963,95 € | 1 364 999,44 € |
| Année 15 | 206 856,03 € | 47 401,89 € | 1 158 143,41 € |
| Année 16 | 214 705,04 € | 39 552,88 € | 943 438,37 € |
| Année 17 | 222 851,88 € | 31 406,04 € | 720 586,49 € |
| Année 18 | 231 307,87 € | 22 950,05 € | 489 278,62 € |
| Année 19 | 240 084,68 € | 14 173,24 € | 249 193,94 € |
| Année 20 | 249 193,94 € | 5 063,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 580 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 60 538 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.