Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 547 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 992,85 € | 20 992,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 63 615 € / mois | 59 980 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 283 760 € | 3 830 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 88 675 € | 3 635 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 547 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 42 764 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 53 605 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 547 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 121 677,29 € | 130 236,91 € | 3 425 322,71 € |
| Année 2 | 126 294,24 € | 125 619,96 € | 3 299 028,47 € |
| Année 3 | 131 086,40 € | 120 827,80 € | 3 167 942,07 € |
| Année 4 | 136 060,40 € | 115 853,80 € | 3 031 881,67 € |
| Année 5 | 141 223,11 € | 110 691,09 € | 2 890 658,56 € |
| Année 6 | 146 581,70 € | 105 332,50 € | 2 744 076,86 € |
| Année 7 | 152 143,66 € | 99 770,54 € | 2 591 933,20 € |
| Année 8 | 157 916,65 € | 93 997,55 € | 2 434 016,55 € |
| Année 9 | 163 908,70 € | 88 005,50 € | 2 270 107,85 € |
| Année 10 | 170 128,11 € | 81 786,09 € | 2 099 979,74 € |
| Année 11 | 176 583,51 € | 75 330,69 € | 1 923 396,23 € |
| Année 12 | 183 283,84 € | 68 630,36 € | 1 740 112,39 € |
| Année 13 | 190 238,42 € | 61 675,78 € | 1 549 873,97 € |
| Année 14 | 197 456,89 € | 54 457,31 € | 1 352 417,08 € |
| Année 15 | 204 949,26 € | 46 964,94 € | 1 147 467,82 € |
| Année 16 | 212 725,92 € | 39 188,28 € | 934 741,90 € |
| Année 17 | 220 797,67 € | 31 116,53 € | 713 944,23 € |
| Année 18 | 229 175,67 € | 22 738,53 € | 484 768,56 € |
| Année 19 | 237 871,61 € | 14 042,59 € | 246 896,95 € |
| Année 20 | 246 896,95 € | 5 016,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 547 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 354 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 42 564 € pour cette enveloppe de financement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.