Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 497 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 696,92 € | 20 696,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 62 718 € / mois | 59 134 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 279 760 € | 3 776 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 87 425 € | 3 584 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 497 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 42 164 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 52 855 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 497 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 119 961,97 € | 128 401,07 € | 3 377 038,03 € |
| Année 2 | 124 513,86 € | 123 849,18 € | 3 252 524,17 € |
| Année 3 | 129 238,49 € | 119 124,55 € | 3 123 285,68 € |
| Année 4 | 134 142,34 € | 114 220,70 € | 2 989 143,34 € |
| Année 5 | 139 232,27 € | 109 130,77 € | 2 849 911,07 € |
| Année 6 | 144 515,35 € | 103 847,69 € | 2 705 395,72 € |
| Année 7 | 149 998,90 € | 98 364,14 € | 2 555 396,82 € |
| Année 8 | 155 690,48 € | 92 672,56 € | 2 399 706,34 € |
| Année 9 | 161 598,07 € | 86 764,97 € | 2 238 108,27 € |
| Année 10 | 167 729,81 € | 80 633,23 € | 2 070 378,46 € |
| Année 11 | 174 094,20 € | 74 268,84 € | 1 896 284,26 € |
| Année 12 | 180 700,09 € | 67 662,95 € | 1 715 584,17 € |
| Année 13 | 187 556,62 € | 60 806,42 € | 1 528 027,55 € |
| Année 14 | 194 673,33 € | 53 689,71 € | 1 333 354,22 € |
| Année 15 | 202 060,07 € | 46 302,97 € | 1 131 294,15 € |
| Année 16 | 209 727,12 € | 38 635,92 € | 921 567,03 € |
| Année 17 | 217 685,07 € | 30 677,97 € | 703 881,96 € |
| Année 18 | 225 944,98 € | 22 418,06 € | 477 936,98 € |
| Année 19 | 234 518,32 € | 13 844,72 € | 243 418,66 € |
| Année 20 | 243 418,66 € | 4 946,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 497 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.