Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 647 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 584,70 € | 21 584,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 65 408 € / mois | 61 671 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 291 760 € | 3 938 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 91 175 € | 3 738 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 647 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 43 964 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 55 105 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 647 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 125 107,73 € | 133 908,67 € | 3 521 892,27 € |
| Année 2 | 129 854,87 € | 129 161,53 € | 3 392 037,40 € |
| Année 3 | 134 782,13 € | 124 234,27 € | 3 257 255,27 € |
| Année 4 | 139 896,34 € | 119 120,06 € | 3 117 358,93 € |
| Année 5 | 145 204,61 € | 113 811,79 € | 2 972 154,32 € |
| Année 6 | 150 714,31 € | 108 302,09 € | 2 821 440,01 € |
| Année 7 | 156 433,05 € | 102 583,35 € | 2 665 006,96 € |
| Année 8 | 162 368,81 € | 96 647,59 € | 2 502 638,15 € |
| Année 9 | 168 529,80 € | 90 486,60 € | 2 334 108,35 € |
| Année 10 | 174 924,51 € | 84 091,89 € | 2 159 183,84 € |
| Année 11 | 181 561,93 € | 77 454,47 € | 1 977 621,91 € |
| Année 12 | 188 451,18 € | 70 565,22 € | 1 789 170,73 € |
| Année 13 | 195 601,83 € | 63 414,57 € | 1 593 568,90 € |
| Année 14 | 203 023,82 € | 55 992,58 € | 1 390 545,08 € |
| Année 15 | 210 727,39 € | 48 289,01 € | 1 179 817,69 € |
| Année 16 | 218 723,31 € | 40 293,09 € | 961 094,38 € |
| Année 17 | 227 022,62 € | 31 993,78 € | 734 071,76 € |
| Année 18 | 235 636,84 € | 23 379,56 € | 498 434,92 € |
| Année 19 | 244 577,93 € | 14 438,47 € | 253 856,99 € |
| Année 20 | 253 856,99 € | 5 158,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 647 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 43 764 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 291 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 91 175 € (2,5%).
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.