Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 697 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 880,62 € | 21 880,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 66 305 € / mois | 62 516 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 295 760 € | 3 992 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 92 425 € | 3 789 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 697 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 44 564 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 55 855 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 697 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 126 822,90 € | 135 744,54 € | 3 570 177,10 € |
| Année 2 | 131 635,13 € | 130 932,31 € | 3 438 541,97 € |
| Année 3 | 136 629,93 € | 125 937,51 € | 3 301 912,04 € |
| Année 4 | 141 814,26 € | 120 753,18 € | 3 160 097,78 € |
| Année 5 | 147 195,28 € | 115 372,16 € | 3 012 902,50 € |
| Année 6 | 152 780,52 € | 109 786,92 € | 2 860 121,98 € |
| Année 7 | 158 577,70 € | 103 989,74 € | 2 701 544,28 € |
| Année 8 | 164 594,81 € | 97 972,63 € | 2 536 949,47 € |
| Année 9 | 170 840,25 € | 91 727,19 € | 2 366 109,22 € |
| Année 10 | 177 322,67 € | 85 244,77 € | 2 188 786,55 € |
| Année 11 | 184 051,05 € | 78 516,39 € | 2 004 735,50 € |
| Année 12 | 191 034,75 € | 71 532,69 € | 1 813 700,75 € |
| Année 13 | 198 283,42 € | 64 284,02 € | 1 615 417,33 € |
| Année 14 | 205 807,16 € | 56 760,28 € | 1 409 610,17 € |
| Année 15 | 213 616,37 € | 48 951,07 € | 1 195 993,80 € |
| Année 16 | 221 721,91 € | 40 845,53 € | 974 271,89 € |
| Année 17 | 230 135,00 € | 32 432,44 € | 744 136,89 € |
| Année 18 | 238 867,30 € | 23 700,14 € | 505 269,59 € |
| Année 19 | 247 930,95 € | 14 636,49 € | 257 338,64 € |
| Année 20 | 257 338,64 € | 5 228,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 697 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 44 364 € pour cette enveloppe de financement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.