Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 564 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 093,46 € | 21 093,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 63 920 € / mois | 60 267 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 285 120 € | 3 849 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 89 100 € | 3 653 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 564 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 42 968 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 53 860 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 564 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 122 260,40 € | 130 861,12 € | 3 441 739,60 € |
| Année 2 | 126 899,50 € | 126 222,02 € | 3 314 840,10 € |
| Année 3 | 131 714,61 € | 121 406,91 € | 3 183 125,49 € |
| Année 4 | 136 712,44 € | 116 409,08 € | 3 046 413,05 € |
| Année 5 | 141 899,91 € | 111 221,61 € | 2 904 513,14 € |
| Année 6 | 147 284,20 € | 105 837,32 € | 2 757 228,94 € |
| Année 7 | 152 872,79 € | 100 248,73 € | 2 604 356,15 € |
| Année 8 | 158 673,44 € | 94 448,08 € | 2 445 682,71 € |
| Année 9 | 164 694,21 € | 88 427,31 € | 2 280 988,50 € |
| Année 10 | 170 943,43 € | 82 178,09 € | 2 110 045,07 € |
| Année 11 | 177 429,75 € | 75 691,77 € | 1 932 615,32 € |
| Année 12 | 184 162,20 € | 68 959,32 € | 1 748 453,12 € |
| Année 13 | 191 150,11 € | 61 971,41 € | 1 557 303,01 € |
| Année 14 | 198 403,15 € | 54 718,37 € | 1 358 899,86 € |
| Année 15 | 205 931,44 € | 47 190,08 € | 1 152 968,42 € |
| Année 16 | 213 745,39 € | 39 376,13 € | 939 223,03 € |
| Année 17 | 221 855,81 € | 31 265,71 € | 717 367,22 € |
| Année 18 | 230 273,96 € | 22 847,56 € | 487 093,26 € |
| Année 19 | 239 011,59 € | 14 109,93 € | 248 081,67 € |
| Année 20 | 248 081,67 € | 5 040,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 564 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 285 120 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 89 100 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 42 768 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 60 267 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 356 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.