Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 614 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 389,39 € | 21 389,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 64 816 € / mois | 61 113 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 289 120 € | 3 903 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 90 350 € | 3 704 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 614 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 43 568 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 54 610 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 614 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 123 975,69 € | 132 696,99 € | 3 490 024,31 € |
| Année 2 | 128 679,88 € | 127 992,80 € | 3 361 344,43 € |
| Année 3 | 133 562,55 € | 123 110,13 € | 3 227 781,88 € |
| Année 4 | 138 630,50 € | 118 042,18 € | 3 089 151,38 € |
| Année 5 | 143 890,74 € | 112 781,94 € | 2 945 260,64 € |
| Année 6 | 149 350,56 € | 107 322,12 € | 2 795 910,08 € |
| Année 7 | 155 017,57 € | 101 655,11 € | 2 640 892,51 € |
| Année 8 | 160 899,60 € | 95 773,08 € | 2 479 992,91 € |
| Année 9 | 167 004,85 € | 89 667,83 € | 2 312 988,06 € |
| Année 10 | 173 341,74 € | 83 330,94 € | 2 139 646,32 € |
| Année 11 | 179 919,05 € | 76 753,63 € | 1 959 727,27 € |
| Année 12 | 186 745,96 € | 69 926,72 € | 1 772 981,31 € |
| Année 13 | 193 831,93 € | 62 840,75 € | 1 579 149,38 € |
| Année 14 | 201 186,73 € | 55 485,95 € | 1 377 962,65 € |
| Année 15 | 208 820,60 € | 47 852,08 € | 1 169 142,05 € |
| Année 16 | 216 744,19 € | 39 928,49 € | 952 397,86 € |
| Année 17 | 224 968,38 € | 31 704,30 € | 727 429,48 € |
| Année 18 | 233 504,68 € | 23 168,00 € | 493 924,80 € |
| Année 19 | 242 364,86 € | 14 307,82 € | 251 559,94 € |
| Année 20 | 251 559,94 € | 5 111,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 614 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 43 368 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 361 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.