Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 626 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 460,41 € | 21 460,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 65 032 € / mois | 61 315 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 290 080 € | 3 916 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 90 650 € | 3 716 650 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 626 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 43 712 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 54 790 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 626 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 124 387,34 € | 133 137,58 € | 3 501 612,66 € |
| Année 2 | 129 107,13 € | 128 417,79 € | 3 372 505,53 € |
| Année 3 | 134 006,00 € | 123 518,92 € | 3 238 499,53 € |
| Année 4 | 139 090,76 € | 118 434,16 € | 3 099 408,77 € |
| Année 5 | 144 368,46 € | 113 156,46 € | 2 955 040,31 € |
| Année 6 | 149 846,43 € | 107 678,49 € | 2 805 193,88 € |
| Année 7 | 155 532,25 € | 101 992,67 € | 2 649 661,63 € |
| Année 8 | 161 433,83 € | 96 091,09 € | 2 488 227,80 € |
| Année 9 | 167 559,33 € | 89 965,59 € | 2 320 668,47 € |
| Année 10 | 173 917,26 € | 83 607,66 € | 2 146 751,21 € |
| Année 11 | 180 516,44 € | 77 008,48 € | 1 966 234,77 € |
| Année 12 | 187 366,00 € | 70 158,92 € | 1 778 868,77 € |
| Année 13 | 194 475,48 € | 63 049,44 € | 1 584 393,29 € |
| Année 14 | 201 854,72 € | 55 670,20 € | 1 382 538,57 € |
| Année 15 | 209 513,97 € | 48 010,95 € | 1 173 024,60 € |
| Année 16 | 217 463,82 € | 40 061,10 € | 955 560,78 € |
| Année 17 | 225 715,35 € | 31 809,57 € | 729 845,43 € |
| Année 18 | 234 279,97 € | 23 244,95 € | 495 565,46 € |
| Année 19 | 243 169,57 € | 14 355,35 € | 252 395,89 € |
| Année 20 | 252 395,89 € | 5 128,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 626 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 362 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 290 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 90 650 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.