Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 633 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 936,42 € | 18 936,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 57 383 € / mois | 54 104 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 290 640 € | 3 923 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 90 825 € | 3 723 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 633 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 43 796 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 54 895 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 3 633 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 87 827,59 € | 139 409,45 € | 3 545 172,41 € |
| Année 2 | 91 296,55 € | 135 940,49 € | 3 453 875,86 € |
| Année 3 | 94 902,54 € | 132 334,50 € | 3 358 973,32 € |
| Année 4 | 98 650,95 € | 128 586,09 € | 3 260 322,37 € |
| Année 5 | 102 547,40 € | 124 689,64 € | 3 157 774,97 € |
| Année 6 | 106 597,77 € | 120 639,27 € | 3 051 177,20 € |
| Année 7 | 110 808,13 € | 116 428,91 € | 2 940 369,07 € |
| Année 8 | 115 184,76 € | 112 052,28 € | 2 825 184,31 € |
| Année 9 | 119 734,27 € | 107 502,77 € | 2 705 450,04 € |
| Année 10 | 124 463,48 € | 102 773,56 € | 2 580 986,56 € |
| Année 11 | 129 379,48 € | 97 857,56 € | 2 451 607,08 € |
| Année 12 | 134 489,64 € | 92 747,40 € | 2 317 117,44 € |
| Année 13 | 139 801,64 € | 87 435,40 € | 2 177 315,80 € |
| Année 14 | 145 323,46 € | 81 913,58 € | 2 031 992,34 € |
| Année 15 | 151 063,36 € | 76 173,68 € | 1 880 928,98 € |
| Année 16 | 157 029,98 € | 70 207,06 € | 1 723 899,00 € |
| Année 17 | 163 232,29 € | 64 004,75 € | 1 560 666,71 € |
| Année 18 | 169 679,52 € | 57 557,52 € | 1 390 987,19 € |
| Année 19 | 176 381,44 € | 50 855,60 € | 1 214 605,75 € |
| Année 20 | 183 348,07 € | 43 888,97 € | 1 031 257,68 € |
| Année 21 | 190 589,88 € | 36 647,16 € | 840 667,80 € |
| Année 22 | 198 117,69 € | 29 119,35 € | 642 550,11 € |
| Année 23 | 205 942,82 € | 21 294,22 € | 436 607,29 € |
| Année 24 | 214 077,04 € | 13 160,00 € | 222 530,25 € |
| Année 25 | 222 530,25 € | 4 704,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 633 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 54 104 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 363 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.