Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 633 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 501,84 € | 21 501,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 65 157 € / mois | 61 434 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 290 640 € | 3 923 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 90 825 € | 3 723 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 633 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 43 796 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 54 895 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 633 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 124 627,44 € | 133 394,64 € | 3 508 372,56 € |
| Année 2 | 129 356,39 € | 128 665,69 € | 3 379 016,17 € |
| Année 3 | 134 264,71 € | 123 757,37 € | 3 244 751,46 € |
| Année 4 | 139 359,30 € | 118 662,78 € | 3 105 392,16 € |
| Année 5 | 144 647,18 € | 113 374,90 € | 2 960 744,98 € |
| Année 6 | 150 135,73 € | 107 886,35 € | 2 810 609,25 € |
| Année 7 | 155 832,52 € | 102 189,56 € | 2 654 776,73 € |
| Année 8 | 161 745,50 € | 96 276,58 € | 2 493 031,23 € |
| Année 9 | 167 882,83 € | 90 139,25 € | 2 325 148,40 € |
| Année 10 | 174 253,00 € | 83 769,08 € | 2 150 895,40 € |
| Année 11 | 180 864,92 € | 77 157,16 € | 1 970 030,48 € |
| Année 12 | 187 727,73 € | 70 294,35 € | 1 782 302,75 € |
| Année 13 | 194 850,92 € | 63 171,16 € | 1 587 451,83 € |
| Année 14 | 202 244,42 € | 55 777,66 € | 1 385 207,41 € |
| Année 15 | 209 918,45 € | 48 103,63 € | 1 175 288,96 € |
| Année 16 | 217 883,67 € | 40 138,41 € | 957 405,29 € |
| Année 17 | 226 151,11 € | 31 870,97 € | 731 254,18 € |
| Année 18 | 234 732,26 € | 23 289,82 € | 496 521,92 € |
| Année 19 | 243 639,01 € | 14 383,07 € | 252 882,91 € |
| Année 20 | 252 882,91 € | 5 138,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 633 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 61 434 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 290 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 90 825 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 43 596 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.