Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 583 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 205,91 € | 21 205,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 64 260 € / mois | 60 588 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 286 640 € | 3 869 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 89 575 € | 3 672 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 583 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 43 196 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 54 145 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 583 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 122 912,16 € | 131 558,76 € | 3 460 087,84 € |
| Année 2 | 127 576,00 € | 126 894,92 € | 3 332 511,84 € |
| Année 3 | 132 416,77 € | 122 054,15 € | 3 200 095,07 € |
| Année 4 | 137 441,25 € | 117 029,67 € | 3 062 653,82 € |
| Année 5 | 142 656,38 € | 111 814,54 € | 2 919 997,44 € |
| Année 6 | 148 069,36 € | 106 401,56 € | 2 771 928,08 € |
| Année 7 | 153 687,77 € | 100 783,15 € | 2 618 240,31 € |
| Année 8 | 159 519,34 € | 94 951,58 € | 2 458 720,97 € |
| Année 9 | 165 572,21 € | 88 898,71 € | 2 293 148,76 € |
| Année 10 | 171 854,71 € | 82 616,21 € | 2 121 294,05 € |
| Année 11 | 178 375,63 € | 76 095,29 € | 1 942 918,42 € |
| Année 12 | 185 143,97 € | 69 326,95 € | 1 757 774,45 € |
| Année 13 | 192 169,12 € | 62 301,80 € | 1 565 605,33 € |
| Année 14 | 199 460,88 € | 55 010,04 € | 1 366 144,45 € |
| Année 15 | 207 029,28 € | 47 441,64 € | 1 159 115,17 € |
| Année 16 | 214 884,85 € | 39 586,07 € | 944 230,32 € |
| Année 17 | 223 038,53 € | 31 432,39 € | 721 191,79 € |
| Année 18 | 231 501,57 € | 22 969,35 € | 489 690,22 € |
| Année 19 | 240 285,75 € | 14 185,17 € | 249 404,47 € |
| Année 20 | 249 404,47 € | 5 067,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 583 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 60 588 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 358 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 286 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 89 575 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.