Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 683 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 797,76 € | 21 797,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 66 054 € / mois | 62 279 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 294 640 € | 3 977 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 92 075 € | 3 775 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 683 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 44 396 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 55 645 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 683 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 126 342,63 € | 135 230,49 € | 3 556 657,37 € |
| Année 2 | 131 136,61 € | 130 436,51 € | 3 425 520,76 € |
| Année 3 | 136 112,50 € | 125 460,62 € | 3 289 408,26 € |
| Année 4 | 141 277,22 € | 120 295,90 € | 3 148 131,04 € |
| Année 5 | 146 637,88 € | 114 935,24 € | 3 001 493,16 € |
| Année 6 | 152 201,94 € | 109 371,18 € | 2 849 291,22 € |
| Année 7 | 157 977,16 € | 103 595,96 € | 2 691 314,06 € |
| Année 8 | 163 971,48 € | 97 601,64 € | 2 527 342,58 € |
| Année 9 | 170 193,26 € | 91 379,86 € | 2 357 149,32 € |
| Année 10 | 176 651,14 € | 84 921,98 € | 2 180 498,18 € |
| Année 11 | 183 354,03 € | 78 219,09 € | 1 997 144,15 € |
| Année 12 | 190 311,29 € | 71 261,83 € | 1 806 832,86 € |
| Année 13 | 197 532,52 € | 64 040,60 € | 1 609 300,34 € |
| Année 14 | 205 027,77 € | 56 545,35 € | 1 404 272,57 € |
| Année 15 | 212 807,41 € | 48 765,71 € | 1 191 465,16 € |
| Année 16 | 220 882,24 € | 40 690,88 € | 970 582,92 € |
| Année 17 | 229 263,46 € | 32 309,66 € | 741 319,46 € |
| Année 18 | 237 962,69 € | 23 610,43 € | 503 356,77 € |
| Année 19 | 246 992,06 € | 14 581,06 € | 256 364,71 € |
| Année 20 | 256 364,71 € | 5 209,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 683 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 294 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 92 075 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.