Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 637 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 525,51 € | 21 525,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 65 229 € / mois | 61 501 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 290 960 € | 3 927 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 90 925 € | 3 727 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 637 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 43 844 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 54 955 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 637 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 124 764,63 € | 133 541,49 € | 3 512 235,37 € |
| Année 2 | 129 498,73 € | 128 807,39 € | 3 382 736,64 € |
| Année 3 | 134 412,48 € | 123 893,64 € | 3 248 324,16 € |
| Année 4 | 139 512,68 € | 118 793,44 € | 3 108 811,48 € |
| Année 5 | 144 806,40 € | 113 499,72 € | 2 964 005,08 € |
| Année 6 | 150 300,96 € | 108 005,16 € | 2 813 704,12 € |
| Année 7 | 156 004,03 € | 102 302,09 € | 2 657 700,09 € |
| Année 8 | 161 923,50 € | 96 382,62 € | 2 495 776,59 € |
| Année 9 | 168 067,58 € | 90 238,54 € | 2 327 709,01 € |
| Année 10 | 174 444,80 € | 83 861,32 € | 2 153 264,21 € |
| Année 11 | 181 064,00 € | 77 242,12 € | 1 972 200,21 € |
| Année 12 | 187 934,33 € | 70 371,79 € | 1 784 265,88 € |
| Année 13 | 195 065,39 € | 63 240,73 € | 1 589 200,49 € |
| Année 14 | 202 467,01 € | 55 839,11 € | 1 386 733,48 € |
| Année 15 | 210 149,49 € | 48 156,63 € | 1 176 583,99 € |
| Année 16 | 218 123,47 € | 40 182,65 € | 958 460,52 € |
| Année 17 | 226 400,01 € | 31 906,11 € | 732 060,51 € |
| Année 18 | 234 990,64 € | 23 315,48 € | 497 069,87 € |
| Année 19 | 243 907,18 € | 14 398,94 € | 253 162,69 € |
| Année 20 | 253 162,69 € | 5 144,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 637 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 61 501 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 363 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 43 644 € pour cette enveloppe de financement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.