Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 642 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 251,17 € | 26 251,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 79 549 € / mois | 75 003 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 291 360 € | 3 933 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 91 050 € | 3 733 050 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 642 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 43 904 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 55 030 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 642 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 186 243,58 € | 128 770,46 € | 3 455 756,42 € |
| Année 2 | 193 098,57 € | 121 915,47 € | 3 262 657,85 € |
| Année 3 | 200 205,91 € | 114 808,13 € | 3 062 451,94 € |
| Année 4 | 207 574,82 € | 107 439,22 € | 2 854 877,12 € |
| Année 5 | 215 214,97 € | 99 799,07 € | 2 639 662,15 € |
| Année 6 | 223 136,32 € | 91 877,72 € | 2 416 525,83 € |
| Année 7 | 231 349,23 € | 83 664,81 € | 2 185 176,60 € |
| Année 8 | 239 864,42 € | 75 149,62 € | 1 945 312,18 € |
| Année 9 | 248 693,03 € | 66 321,01 € | 1 696 619,15 € |
| Année 10 | 257 846,61 € | 57 167,43 € | 1 438 772,54 € |
| Année 11 | 267 337,10 € | 47 676,94 € | 1 171 435,44 € |
| Année 12 | 277 176,90 € | 37 837,14 € | 894 258,54 € |
| Année 13 | 287 378,86 € | 27 635,18 € | 606 879,68 € |
| Année 14 | 297 956,33 € | 17 057,71 € | 308 923,35 € |
| Année 15 | 308 923,35 € | 6 090,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 642 000 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 364 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 291 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 91 050 € (2,5%).
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.