Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 648 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 590,61 € | 21 590,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 65 426 € / mois | 61 687 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 291 840 € | 3 939 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 91 200 € | 3 739 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 648 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 43 976 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 55 120 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 648 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 125 141,92 € | 133 945,40 € | 3 522 858,08 € |
| Année 2 | 129 890,36 € | 129 196,96 € | 3 392 967,72 € |
| Année 3 | 134 818,97 € | 124 268,35 € | 3 258 148,75 € |
| Année 4 | 139 934,59 € | 119 152,73 € | 3 118 214,16 € |
| Année 5 | 145 244,30 € | 113 843,02 € | 2 972 969,86 € |
| Année 6 | 150 755,51 € | 108 331,81 € | 2 822 214,35 € |
| Année 7 | 156 475,82 € | 102 611,50 € | 2 665 738,53 € |
| Année 8 | 162 413,19 € | 96 674,13 € | 2 503 325,34 € |
| Année 9 | 168 575,85 € | 90 511,47 € | 2 334 749,49 € |
| Année 10 | 174 972,34 € | 84 114,98 € | 2 159 777,15 € |
| Année 11 | 181 611,55 € | 77 475,77 € | 1 978 165,60 € |
| Année 12 | 188 502,68 € | 70 584,64 € | 1 789 662,92 € |
| Année 13 | 195 655,28 € | 63 432,04 € | 1 594 007,64 € |
| Année 14 | 203 079,30 € | 56 008,02 € | 1 390 928,34 € |
| Année 15 | 210 785,01 € | 48 302,31 € | 1 180 143,33 € |
| Année 16 | 218 783,11 € | 40 304,21 € | 961 360,22 € |
| Année 17 | 227 084,68 € | 32 002,64 € | 734 275,54 € |
| Année 18 | 235 701,26 € | 23 386,06 € | 498 574,28 € |
| Année 19 | 244 644,79 € | 14 442,53 € | 253 929,49 € |
| Année 20 | 253 929,49 € | 5 159,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 648 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 61 687 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.