Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 653 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 620,21 € | 21 620,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 65 516 € / mois | 61 772 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 292 240 € | 3 945 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 91 325 € | 3 744 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 653 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 44 036 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 55 195 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 653 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 125 313,55 € | 134 128,97 € | 3 527 686,45 € |
| Année 2 | 130 068,48 € | 129 374,04 € | 3 397 617,97 € |
| Année 3 | 135 003,87 € | 124 438,65 € | 3 262 614,10 € |
| Année 4 | 140 126,49 € | 119 316,03 € | 3 122 487,61 € |
| Année 5 | 145 443,49 € | 113 999,03 € | 2 977 044,12 € |
| Année 6 | 150 962,23 € | 108 480,29 € | 2 826 081,89 € |
| Année 7 | 156 690,40 € | 102 752,12 € | 2 669 391,49 € |
| Année 8 | 162 635,90 € | 96 806,62 € | 2 506 755,59 € |
| Année 9 | 168 807,02 € | 90 635,50 € | 2 337 948,57 € |
| Année 10 | 175 212,30 € | 84 230,22 € | 2 162 736,27 € |
| Année 11 | 181 860,60 € | 77 581,92 € | 1 980 875,67 € |
| Année 12 | 188 761,19 € | 70 681,33 € | 1 792 114,48 € |
| Année 13 | 195 923,60 € | 63 518,92 € | 1 596 190,88 € |
| Année 14 | 203 357,81 € | 56 084,71 € | 1 392 833,07 € |
| Année 15 | 211 074,08 € | 48 368,44 € | 1 181 758,99 € |
| Année 16 | 219 083,11 € | 40 359,41 € | 962 675,88 € |
| Année 17 | 227 396,09 € | 32 046,43 € | 735 279,79 € |
| Année 18 | 236 024,48 € | 23 418,04 € | 499 255,31 € |
| Année 19 | 244 980,28 € | 14 462,24 € | 254 275,03 € |
| Année 20 | 254 275,03 € | 5 166,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 653 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 61 772 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 292 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 91 325 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.