Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 603 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 324,28 € | 21 324,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 64 619 € / mois | 60 927 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 288 240 € | 3 891 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 90 075 € | 3 693 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 603 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 43 436 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 54 445 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 603 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 123 598,26 € | 132 293,10 € | 3 479 401,74 € |
| Année 2 | 128 288,11 € | 127 603,25 € | 3 351 113,63 € |
| Année 3 | 133 155,92 € | 122 735,44 € | 3 217 957,71 € |
| Année 4 | 138 208,44 € | 117 682,92 € | 3 079 749,27 € |
| Année 5 | 143 452,68 € | 112 438,68 € | 2 936 296,59 € |
| Année 6 | 148 895,88 € | 106 995,48 € | 2 787 400,71 € |
| Année 7 | 154 545,63 € | 101 345,73 € | 2 632 855,08 € |
| Année 8 | 160 409,77 € | 95 481,59 € | 2 472 445,31 € |
| Année 9 | 166 496,42 € | 89 394,94 € | 2 305 948,89 € |
| Année 10 | 172 813,98 € | 83 077,38 € | 2 133 134,91 € |
| Année 11 | 179 371,30 € | 76 520,06 € | 1 953 763,61 € |
| Année 12 | 186 177,43 € | 69 713,93 € | 1 767 586,18 € |
| Année 13 | 193 241,81 € | 62 649,55 € | 1 574 344,37 € |
| Année 14 | 200 574,26 € | 55 317,10 € | 1 373 770,11 € |
| Année 15 | 208 184,90 € | 47 706,46 € | 1 165 585,21 € |
| Année 16 | 216 084,34 € | 39 807,02 € | 949 500,87 € |
| Année 17 | 224 283,50 € | 31 607,86 € | 725 217,37 € |
| Année 18 | 232 793,77 € | 23 097,59 € | 492 423,60 € |
| Année 19 | 241 627,00 € | 14 264,36 € | 250 796,60 € |
| Année 20 | 250 796,60 € | 5 095,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 603 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 60 927 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.