Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 848 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 736,00 € | 27 736,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 84 048 € / mois | 79 246 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 307 840 € | 4 155 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 96 200 € | 3 944 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 848 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 46 376 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 58 120 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 848 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 196 777,97 € | 136 054,03 € | 3 651 222,03 € |
| Année 2 | 204 020,71 € | 128 811,29 € | 3 447 201,32 € |
| Année 3 | 211 530,05 € | 121 301,95 € | 3 235 671,27 € |
| Année 4 | 219 315,75 € | 113 516,25 € | 3 016 355,52 € |
| Année 5 | 227 388,03 € | 105 443,97 € | 2 788 967,49 € |
| Année 6 | 235 757,45 € | 97 074,55 € | 2 553 210,04 € |
| Année 7 | 244 434,89 € | 88 397,11 € | 2 308 775,15 € |
| Année 8 | 253 431,74 € | 79 400,26 € | 2 055 343,41 € |
| Année 9 | 262 759,73 € | 70 072,27 € | 1 792 583,68 € |
| Année 10 | 272 431,04 € | 60 400,96 € | 1 520 152,64 € |
| Année 11 | 282 458,35 € | 50 373,65 € | 1 237 694,29 € |
| Année 12 | 292 854,72 € | 39 977,28 € | 944 839,57 € |
| Année 13 | 303 633,72 € | 29 198,28 € | 641 205,85 € |
| Année 14 | 314 809,48 € | 18 022,52 € | 326 396,37 € |
| Année 15 | 326 396,37 € | 6 435,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 848 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 46 176 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 79 246 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 384 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.