Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 851 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 792,07 € | 22 792,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 69 067 € / mois | 65 120 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 308 080 € | 4 159 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 96 275 € | 3 947 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 851 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 46 412 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 58 165 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 851 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 132 105,82 € | 141 399,02 € | 3 718 894,18 € |
| Année 2 | 137 118,49 € | 136 386,35 € | 3 581 775,69 € |
| Année 3 | 142 321,34 € | 131 183,50 € | 3 439 454,35 € |
| Année 4 | 147 721,64 € | 125 783,20 € | 3 291 732,71 € |
| Année 5 | 153 326,83 € | 120 178,01 € | 3 138 405,88 € |
| Année 6 | 159 144,72 € | 114 360,12 € | 2 979 261,16 € |
| Année 7 | 165 183,36 € | 108 321,48 € | 2 814 077,80 € |
| Année 8 | 171 451,13 € | 102 053,71 € | 2 642 626,67 € |
| Année 9 | 177 956,73 € | 95 548,11 € | 2 464 669,94 € |
| Année 10 | 184 709,18 € | 88 795,66 € | 2 279 960,76 € |
| Année 11 | 191 717,84 € | 81 787,00 € | 2 088 242,92 € |
| Année 12 | 198 992,43 € | 74 512,41 € | 1 889 250,49 € |
| Année 13 | 206 543,08 € | 66 961,76 € | 1 682 707,41 € |
| Année 14 | 214 380,21 € | 59 124,63 € | 1 468 327,20 € |
| Année 15 | 222 514,71 € | 50 990,13 € | 1 245 812,49 € |
| Année 16 | 230 957,90 € | 42 546,94 € | 1 014 854,59 € |
| Année 17 | 239 721,42 € | 33 783,42 € | 775 133,17 € |
| Année 18 | 248 817,52 € | 24 687,32 € | 526 315,65 € |
| Année 19 | 258 258,75 € | 15 246,09 € | 268 056,90 € |
| Année 20 | 268 056,90 € | 5 446,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 851 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 308 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 96 275 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.